Augmenter les rentrées financières
Récupérer les impayés
La première étape pour améliorer la trésorerie d’une entreprise consiste à identifier et recouvrer les factures en attente de paiement. Un suivi rigoureux de vos factures est impératif ainsi qu’une relance régulière des clients débiteurs. Plus une créance est ancienne, moins elle a de chance statistiquement d’être payée.
Des outils de gestion existent pour vous donner une vue d’ensemble des paiements en retard.
Si malgré vos relances amiables, votre client ne vous règle pas, des procédures de recouvrement judiciaire peuvent être envisagées pour contraindre le débiteur à s’acquitter de sa dette.
Pour en savoir plus sur le recouvrement forcé d’une créance, cliquez ici.
Recourir à des financements bancaires adaptés
Pour un besoin de trésorerie immédiat, il est possible de se tourner vers un établissement de crédit pour obtenir :
- Une facilité de caisse : Il s’agit d’une ligne de crédit renouvelable accordée pour répondre à des besoins passagers de financement, permettant de gérer les dépenses courantes en cas de décalage de trésorerie.
- Un découvert bancaire qui permet à l’entreprise de disposer d’une somme déterminée pour faire face à des besoins ponctuels mais récurrents.
- Un emprunt bancaire : En dernier lieu, vous pouvez souscrire un emprunt bancaire si vous avez des garanties à proposer à la banque.
Faire de l'affacturage
L’affacturage est une solution qui permet à une entreprise de renforcer sa trésorerie en cédant ses créances sur des clients professionnels (BtoB) à une société d’affacturage, également appelée « factor ».
La créance est payée immédiatement, déduction faite d’une rémunération pour le factor. Le recouvrement de la créance est transféré au factor.
Pour en savoir plus sur l’affacturage, consultez le site de BPI France.
Réduire les sorties financières
Négocier des délais de paiement
Obtenir des délais de paiement sur les sommes que l’on doit est aussi un bon moyen de redresser sa trésorerie en situation de crise.
Une entreprise peut solliciter des délais de paiement supplémentaires auprès de ses fournisseurs, de l’administration fiscale ou de l’URSSAF.
Différer les dépenses non essentielles
Pour préserver ses liquidités, il peut être judicieux de réduire ou reporter certaines dépenses jugées non prioritaires (changer de véhicule professionnel ou faire des travaux d’embellissement dans le cabinet).
Il faut également gérer efficacement ses stocks. En effet, les surplus de stock immobilisent des ressources financières qui pourraient être utilisées ailleurs. Il faut donc trouver le bon équilibre compte tenu des caractéristiques de votre activité.
Etre accompagné
Faire appel à des experts
De nombreux réseaux existent en France pour accompagner les entreprises, lorsqu’elles sont en difficulté.
Des experts peuvent vous aider à obtenir un financement ou gérer votre trésorerie.
La Banque de France, par exemple, dispose d’un réseau de correspondants TPE/PME présents dans chaque département, qui peuvent aider les entrepreneurs à faire face à leurs problématiques financières.
Il est possible de s’adresser aux services de la Direction Générale des Finances Publiques (DGFiP) qui interviennent au sein de différentes structures comme par exemple :
- La Commission des Chefs de Services Financiers (CCSF) qui a pour mission principale d’aider les entreprises en difficulté financière en leur permettant de demander des aménagements ou des délais de paiement concernant leurs dettes fiscales et sociales. L’entreprise peut saisir la CCSF lorsqu’elle rencontre des difficultés financières significatives en déposant directement une demande en ligne (dossier de saisine) ;
- Le Comité Départemental d’Examen des problèmes de FInancement des entreprises (CODEFI) qui intervient pour identifier l’origine des problèmes de trésorerie des entreprises et propose des solutions adaptées. Elle peut engager des négociations avec les créanciers, proposer des plans de financement… Cliquez ici pour contacter votre conseiller départemental.
Envisager une procédure de prévention des difficultés
Si, malgré les mesures précédentes, votre entreprise continue de faire face à des difficultés financières, vous pouvez recourir à des procédures de prévention prévues par la loi, telles que :
- La procédure de conciliation : Elle permet de trouver un accord amiable entre l’entreprise et ses principaux créanciers, avec l’aide d’un conciliateur désigné par le tribunal. Cette procédure est confidentielle et vise à résoudre les difficultés avant qu’elles ne s’aggravent.
- La procédure de sauvegarde : Cette procédure est destinée aux entreprises qui ne sont pas encore en cessation de paiement mais qui rencontrent des difficultés susceptibles de les y conduire. Elle permet de suspendre le paiement des dettes pendant une période donnée, afin de se réorganiser dans ses activités et de redresser sa situation financière. Elle est particulièrement adaptée pour anticiper une crise grave.
- Le mandat ad hoc : Ce dispositif est une alternative préventive à la procédure judiciaire. Un mandataire ad hoc est désigné pour vous aider à négocier avec vos créanciers. Cette solution est très souple et reste confidentielle.
Ces procédures de prévention sont efficaces pour éviter les procédures plus lourdes, comme le redressement ou la liquidation judiciaires. Elles seront d’autant plus efficaces que vous les mettrez en place tôt.
Anticiper vos flux de trésorerie
Les outils de pilotage financier
Des outils de gestion de votre activité peuvent vous permettre de détecter rapidement les difficultés de trésorerie ou de financement de votre entreprise.
Un expert-comptable peut vous accompagner pour identifier et utiliser ces outils tels que le plan de trésorerie prévisionnel, le suivi des indicateurs de performance financière, et l’analyse des flux de trésorerie.
Une gestion proactive de vos flux de trésorerie
Pour bien gérer votre trésorerie, vous pouvez :
- Établir un budget prévisionnel pour prévoir vos entrées et sorties d’argent, et anticiper vos besoins en financement.
- Automatiser la facturation pour réduire les retards dans l’émission des factures et faciliter le suivi des paiements.
- Renégocier les délais de paiement accordés à vos clients tout en restant compétitif.